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標題 [請益] 房貸取消ㄧ般保人可能性
時間 Sat Aug 31 10:28:16 2024
標題 [請益] 房貸取消ㄧ般保人可能性
時間 Sat Aug 31 10:28:16 2024
小弟年收約130萬，太太年收約55萬，去年3月跟太太買了ㄧ間中古屋1200萬，只貸款700
萬房子掛太太名下，但當初為了拿公教利率加了我當保人，原本是想自住，但之後因對房
市有興趣
萬房子掛太太名下，但當初為了拿公教利率加了我當保人，原本是想自住，但之後因對房
市有興趣
陸續有再看房，那時後房市很冷很多預售都有釋放利多，經評估後，7月下訂了ㄧ間1600
萬的預
售於年底要交屋，房子掛小弟名下，原本那間中古屋也順利租出去，但最近要辦房貸，發
現銀行對ㄧ般保人其實蠻嚴格，額度佔用算法是以房貸20年，利率2.6以上算，等於我原
本的收支比會佔用38000元的額度…實際房貸只有每月26000元，因想拿更好成數裝潢用，
個人收支比要在6成內沒辦法..也會影響之後想要增貸的可能性，當初為了好的利率，現
在覺有點拿石頭砸自己腳，不知道各位大神有沒遇過相同情況，還是只能轉貸解決？
現銀行對ㄧ般保人其實蠻嚴格，額度佔用算法是以房貸20年，利率2.6以上算，等於我原
本的收支比會佔用38000元的額度…實際房貸只有每月26000元，因想拿更好成數裝潢用，
個人收支比要在6成內沒辦法..也會影響之後想要增貸的可能性，當初為了好的利率，現
在覺有點拿石頭砸自己腳，不知道各位大神有沒遇過相同情況，還是只能轉貸解決？
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.171.122.175 (臺灣)
※ 作者: cownock 2024-08-31 10:28:16
※ 文章代碼(AID): #1cqd_2NU (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1725071298.A.5DE.html
→ : 你去問銀行換屋的話有什麼專案
你這樣是三間吧以上吧？出租一間自住一間預售一間 然後保人又連在一起占間數
錢不夠就賣掉一間阿
轉貸現在要幹就快1F 08/31 10:30
你這樣是三間吧以上吧？出租一間自住一間預售一間 然後保人又連在一起占間數
錢不夠就賣掉一間阿
轉貸現在要幹就快1F 08/31 10:30
推 : 沒救了 把第一間清償6F 08/31 10:33
→ : 補充ㄧ下，我跟我老婆都算首購，我們現在住在我父母家，若互為保人收支比算得過第二間可8成，但銀行說想要8.5成，收支比要在6成以內，差在想要有多點錢裝潢，利率好ㄧ點 這樣7F 08/31 10:43
→ : 別開大車了11F 08/31 11:04
推 : 一般來說貸款人跟後來保人的貸款都是同一家才會佔額度
不然是不會的，但有些銀行從債務來看還是會，你可以去找保人不佔額度的銀行借就好了
他目前為狀況應該不是互為保人。而是他擔心他當他老婆的保人會佔他額度12F 08/31 11:05
不然是不會的，但有些銀行從債務來看還是會，你可以去找保人不佔額度的銀行借就好了
他目前為狀況應該不是互為保人。而是他擔心他當他老婆的保人會佔他額度12F 08/31 11:05
噓 : 沒聽說保人佔額度
沒聽過這種算法，換ㄧ家問吧17F 08/31 11:11
沒聽過這種算法，換ㄧ家問吧17F 08/31 11:11
→ : 是的主要是我被佔用收支比的額度，但我太太自己就能負擔第一間的房貸，而且目前還 租，還比繳的房貸多，就是我19F 08/31 11:11
→ : 喔我知道了，那是因為配偶當保人
但那也不是佔你的額度21F 08/31 11:12
但那也不是佔你的額度21F 08/31 11:12
推 : 保證債務 不會算額度吧……23F 08/31 11:12
推 : 而且你的情況是
公營的你不算首購24F 08/31 11:13
公營的你不算首購24F 08/31 11:13
→ : 是會佔個人收支比的額度，不是佔房貸額度26F 08/31 11:13
→ : 民營的才算，因為各家對首購定義不同，同一家貸款保人跟貸款人之間互佔額度
大部分銀行不佔額度27F 08/31 11:13
大部分銀行不佔額度27F 08/31 11:13
→ : 是銀行對關係人授信不能超過ㄧ個比例
當保人不會影響收支，從來沒聽過30F 08/31 11:13
當保人不會影響收支，從來沒聽過30F 08/31 11:13
推 : 意思差不多 因為佔你收支比就是影響你貸款額度
一般都是說佔房貸額度32F 08/31 11:15
一般都是說佔房貸額度32F 08/31 11:15
→ : 什麼佔不佔額度，銀行只是不想貸給你給你軟釘子吃而已你轉貸後銀行又會有另一個藉口了34F 08/31 11:17
→ : 我以前也以爲沒影響，但我辦理的是建商合作的官股確實跟我這樣說，聯徵上有紀錄，我問另ㄧ家民營也說會佔…還以爲是常態…QQ36F 08/31 11:21
推 : 樓主名下無房無貸只是當保人為什麼公營的會不算首購？？39F 08/31 11:21
→ : 現在就是房貸嚴審，以前不看的現在都會看
不然新聞上寫“挑選優質客戶”是喊爽的？41F 08/31 11:22
不然新聞上寫“挑選優質客戶”是喊爽的？41F 08/31 11:22
推 : 你要就再多問幾家，不然就是現在銀行軟釘子，你又不是連帶保人43F 08/31 11:23
→ : 小孩開大車45F 08/31 11:25
→ : 轉貸也沒用啊，你太太的薪資收入沒辦法貸700
你只能自己貸，但這樣直接變第二戶46F 08/31 11:25
你只能自己貸，但這樣直接變第二戶46F 08/31 11:25
推 : 因為各家首購定義不同，尤其公營基本上都不認為是首購，民營通常都算你首購
他這樣是首購啊？ 哪是第二戶48F 08/31 11:27
他這樣是首購啊？ 哪是第二戶48F 08/31 11:27
→ : 借款人繳不起才徵一般保，還想取消？
我太太繳得起，月薪4萬5，沒其他負債，房貸2萬6，應該還可以，我們當初只貸6成房貸，現在租人3萬塊還多賺08/31 11:30
推 : 保人不能取消啦，現在狀況9成以上是水位太高，你貸不足就自備款多準備一點，不至於一毛都不借你52F 08/31 11:32
→ : 就拿一些現金出來付，負擔應該沒那麼大吧
你都能無聊看個房就簽了54F 08/31 11:33
你都能無聊看個房就簽了54F 08/31 11:33
![[圖]](https://i.imgur.com/QOihXse.jpeg)
→ : 快喔，9月中央行理事會不知道會出什麼新招58F 08/31 11:36
推 : 請問如果共同持有然後當掛4的保人 會有佔收支比的問題嗎59F 08/31 11:37
推 : 只當保人在公股就不算首購？？公股的首購是看借款人名下有無房吧，是新青安才會綁夫妻一起看！ 我當我太太那間的保人，8月初土銀對保時，現在這間預售要買我的名字我當借款人一樣還是算首購。行員也沒提到當保人會占我的貸款額度或收支比之類的！61F 08/31 11:41
※ 編輯: cownock (1.171.122.175 臺灣), 08/31/2024 11:54:47推 : 你是不是都借同間銀行66F 08/31 11:51
噓 : 家庭年收180萬買了要背2千多萬房貸 很勇喔~~67F 08/31 11:51
推 : La大 他目前這樣是首購，我想表達的是首購對每一家銀行的認定不同
有些銀行是另一半有房就不算你首購68F 08/31 11:54
有些銀行是另一半有房就不算你首購68F 08/31 11:54
→ : 你想凹只是當保人 問題你太太年收可以背700萬貸款嗎?
銀行又不是笨蛋，當然是把你的一起算下去攤了
今天你太太年收百萬以上 銀行才不會併入計算71F 08/31 11:55
銀行又不是笨蛋，當然是把你的一起算下去攤了
今天你太太年收百萬以上 銀行才不會併入計算71F 08/31 11:55
→ : 我太太月收45000，無其他負債，貸款700萬，房貸2.6萬 收支比佔6成 應該還好吧？74F 08/31 12:00
推 : 房貸七百萬.每月只有2.6萬房貸?有這麼少?76F 08/31 12:07
推 : 你拿原本第一間的貸款契約書給銀行看77F 08/31 12:17
※ 編輯: cownock (1.171.122.175 臺灣), 08/31/2024 12:25:53噓 : 央行就是打你這種投資客 你第一戶先賣掉吧78F 08/31 12:30
噓 : 上面一堆房貸菜雞 一般保15年？你要不要看你簽了什麼要算你收支比當然要把你的保證債務算進去
700萬30年2.6萬/月 不是基本的嗎？怎麼還在問？79F 08/31 12:41
700萬30年2.6萬/月 不是基本的嗎？怎麼還在問？79F 08/31 12:41
推 : J大人家上面就有實際例子給你看了…82F 08/31 12:45
→ : 要取消一般保要跟第一間銀行申請變更條件83F 08/31 12:45
→ : 但有可能LA大薪水很高84F 08/31 12:46
→ : 實際例子？你簽一般保只保證15年嗎？你要不要看你跟銀行簽了什麼？然後法院判例有贏過的嗎？85F 08/31 12:46
→ : 我之前也問過永豐的房貸業務，他們家保人不佔額度，多去問問吧，但他們不收件了87F 08/31 12:47
→ : 要取消第一間一般保要太太收支比50%以下才有機會89F 08/31 12:48
→ : J大 我說的例子是LA大那個例子90F 08/31 12:48
→ : 我遇過的官股保證債務都算收支比額度 不然就是找民營91F 08/31 12:49
推 : 通常公股這種都不給你算首購然後保人額度有可能也認列
我問永豐是都不算的92F 08/31 12:51
我問永豐是都不算的92F 08/31 12:51
→ : 別怕 貸到你就贏了 cc94F 08/31 13:02
→ : 取捨裝潢省一點就解了，不過你們收入能買兩間2800應該是家境不錯，找家裡支援最快95F 08/31 13:06
→ : 太太名下700萬轉貸，你自己不要擔任保證人，你的名下就沒有從債務，結案。97F 08/31 13:07
→ : 你們捏太緊硬要買 借點錢來還掉就過了99F 08/31 13:18
噓 : 老實講我真的看不懂你的情況
總之保人影響收支我沒聽過
我看是不想接你的案件機會比較大
取消保人要銀行同意阿，實務上哪間銀行會同意?
保證債務月付金又不是保人在付，沒聽過這種算法
有作保一般都是寫在補充說明，沒人拿來算收支的
保人會佔額度那就換一家問阿，只能說你找的銀行比較搞怪
你第一間你太太收支就算得過了，你幹嘛跳下來做保
只能說你聰明反被聰明誤阿
你換一間銀行問就好了，不是每間保人都會列入收支
如果你硬要借公教利率只接受土銀中信那就沒辦法100F 08/31 13:25
總之保人影響收支我沒聽過
我看是不想接你的案件機會比較大
取消保人要銀行同意阿，實務上哪間銀行會同意?
保證債務月付金又不是保人在付，沒聽過這種算法
有作保一般都是寫在補充說明，沒人拿來算收支的
保人會佔額度那就換一家問阿，只能說你找的銀行比較搞怪
你第一間你太太收支就算得過了，你幹嘛跳下來做保
只能說你聰明反被聰明誤阿
你換一間銀行問就好了，不是每間保人都會列入收支
如果你硬要借公教利率只接受土銀中信那就沒辦法100F 08/31 13:25
→ : 很明顯就收入不足硬要買，請保重112F 08/31 14:16
推 : 第一間清掉或賣掉啊113F 08/31 14:35
推 : 有沒可能第一間貸款公教貸款，其實借款人是你，反而太太才是擔保品提供人兼保人，公教貸款的主體應該是身為公教那個人吧114F 08/31 14:56
推 : 轉貸117F 08/31 17:15
推 : 第一間700萬超出額度才會需要非公職的先生來當保人
中古屋出租有繳稅的話應該會算進來收入
現在就是貸款條件算得比較嚴
條件分級越細才能排出貸款順位118F 09/01 00:48
中古屋出租有繳稅的話應該會算進來收入
現在就是貸款條件算得比較嚴
條件分級越細才能排出貸款順位118F 09/01 00:48
噓 : 紅顯，每間分行內規不一樣，換一間分行問122F 09/01 01:31
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小弟剛詢問幾家首購房貸利率真的是嚇瘋，有喊到3.2% 還要排隊，直接給軟釘子吃，有 人真 的會貸3.2%嗎 蠻好奇的，政府說保障首購貸款，但沒說利率…銀行坐地喊價真的扯.. …140F 58推 4噓- 122F 22推 8噓
