看板 home-sale
作者 breathair (拆了?簡單了)
標題 Re: [閒聊] 如何在45歲達到一億資產
時間 Mon Aug  7 17:51:17 2023


※ 引述《s173046s (Angela)》之銘言:
: 小妹也想借問一下
: 家裡目前有三間房 大概市值2600 2000 2000
: 第一間沒貸款 可抵押2000出來投資
: 第二間第三間 房貸扣掉租金 每月還要繳7萬
: 每月現金流還算充足 扣掉生活支出和房貸應該還有個10萬
: 所以有在考慮把第一間拿出來貸款投資2000萬
: 不曉得在保守的情況下
: 我是否要再買第四間2000萬的
: 或者是 賣掉一間 換一間5000萬的自住
: 或者是拿去投資長年期美債領個2~4%利息(5%減2%房貸利息)
: 謝謝建議


保守為王的話
升息段不要all in 房地產

佈局長天期美債等降息,分散風險
現在20年期美債,0配息
10萬鎂擺20年可以拿回近25萬鎂
換句話說1000萬房保證20年後增值到2500萬
缺點是沒有槓桿,且中間沒有收入
但隨時可賣,國外券商交易損失很小

比較建議是
美債等降息段就要賣出
到時候看什麼原因降息

1. 亞洲金融風暴 (波及台灣)
那就賣債(增值30%up),房地產危機入市

2. 美國某泡泡破掉
那就賣債(增值30%up) 買美股

3. 軟著陸
債券沒啥賺,直接賣出,買三小都好
已經慢人家一步惹QQ
沒差,反正本金沒賠,避險嘛
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.79.242.194 (臺灣)
※ 作者: breathair 2023-08-07 17:51:17
※ 文章代碼(AID): #1aqBwNhb (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1691401879.A.AE5.html
※ 同主題文章:
… ×23
Re: [閒聊] 如何在45歲達到一億資產
08-07 17:51 breathair
… ×8
cutbear123: 這樣年化4.69%而已餒1F 08/07 17:54

降息長天期債券淨值噴出
一口氣賺好幾年的4.69%
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 17:55:39
lovemost: 債卷有流動性的問題,不光是手續費那麼簡單2F 08/07 17:56

美債沒有,相信我,一鍵賣出買入
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 17:59:15
zaqimon: 感覺要開國外券商買美債 台灣銀行手續費抽太兇3F 08/07 18:00

台灣的銀行先被扣1%(或以上)
海外買10萬鎂,費用大概35鎂QQ
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 18:02:56
lovemost: 你買政府公債可能比較不會面對到,我買的都是企業債公司債,2A利率可以到7%,但是一樣會有流動性的風險4F 08/07 18:03

我不敢買美國國債以外的債
特別是升息段QQ
從那個地方爆掉根本不知道,猜猜樂
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 18:06:15
zaqimon: 台灣銀行好像要收一堆費 手續費 信託管理費 通路服務費6F 08/07 18:10

好像公定價2%
只是我以前給銀行賺太多,給我1%
但海外券商幾乎沒啥費用,快又及時
國內銀行買美債根本垃圾QQ
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 18:14:37
zaqimon: IB買美債好像收0.002% 低消5美元 超過1M收0.0001%7F 08/07 18:14
IBIZA: 國內買債好處就是可以質押借台幣8F 08/07 18:15

謝IB大開釋,以前印象中6%利率起跳
現在升息應該更高,可能是我條件太差惹
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 18:23:35
aq2272353712: 另一個好處每月利息直接拿來花,國外還要匯回來都是要成本
另外,大佬都買短債,你凹長債9F 08/07 18:31

短債當5%多定存而已
長債才嚐的到降息的果實

另嘉信Debitcard 全球領錢無手續費餒
匯款回來繳稅嗎?QQ

zaqimon: IB每月有一次匯款免手續費 除非台灣銀行跟你額外收費12F 08/07 18:36
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 18:43:31
zaqimon: ATM領錢國稅局應該看不到吧 不過ATM領錢有金額上限13F 08/07 18:44

開個新加坡戶頭當中轉,可行的
新加坡DBS買美債,手續費比1%低
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 18:51:44
aq2272353712: 嘉信據傳不發卡了
長債吃的到降息甜頭,短債吃不到?你也太腦補了吧~上個月,上上個月,上上上個月,就是你們鼓吹長債,股版最近在哀嚎
而且我不知道你有任何數據可以說明,短債為何吃不到14F 08/07 18:51

要什麼數據?
短債(快到期的),越接近期限越接近淨值
長債(10年以上的),淨值波動參照聯準會利率

不知道要解釋什麼?
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 19:04:03
k0939770752: 請問有推薦哪個銀行買美債並且質押較便宜的嗎?19F 08/07 19:04
welly0412: 我印象中大樹那個銀行好像專業投資人債券可借8成還是75成,利率應該是2%以下,這也是我考慮丟債券做現金流的原因之一,變現很快20F 08/07 19:17

質押2%以下我覺得還是美債穩穩的
特別是長天期美債,根本不怕
我都全現金操作哩

k0939770752: 最近銀行說信貸2% 350萬 想說拿去買債卷在質押
比我房貸還便宜 冏23F 08/07 19:20
aq2272353712: 1~3年都可以叫短債25F 08/07 19:21

1-3年根本利率影響很小
再升息個幾%也不太會跌
放個三年就還你本金了欸
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 19:34:58
wlcaroline: 會推薦買債券是因為未來利率的狀況不明,債券比較保守起碼不虧嗎?謝謝26F 08/07 19:52
Ddylan: 我是直接買TLT,老婆買GOVT,就花點管理費28F 08/07 19:54

TLT跟直債比,只差配息要收稅30%
TLT要花時間退稅,直債不用

另外買長債不是因為利率狀況不明
是因為長期穩定5%以上的聯準會利率幾乎不可能
現在是利率高點,未來必降息
以此為基礎,長債才有利潤基礎
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 20:01:06
wlcaroline: 原來如此,謝謝~~~29F 08/07 20:01
dcdc: 美債你非高資產客戶不能直投,只能買ETF,像股市一樣有波動風險啊,直投但非法人也至少會被銀行或券商抽1-5%手續費,買賣都會喔...30F 08/07 20:01
k0939770752: etf和直債不太一樣33F 08/07 20:05
welly0412: 我是建議直接到銀行或券商走一遭,不要看公開說明書就說被抽1%-5%,還買賣都抽,那一買一賣最多被抽10%,固定收益的商品成本要10%,誰要做啊
現在是利率高檔,那以前10年期2%的時候成本10%,等於錢進去5年做白工!這......講出來不覺得不合邏輯嗎34F 08/07 20:31
sspider0829: 中信也有推這個- -39F 08/07 20:52

買債券銀行抽1-2%
再抽每年0.2%保管費
真的沒辦法開海外券商戶頭再給國內銀行賺吧
啊不然開新加坡戶頭都好

升息段不要all in 房地產
等降息段,才是王道
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 21:00:08
k0939770752: 海外和附委託主要是不能質押吧!40F 08/07 21:02
yychiuchang: 複委託不能,海外券商沒研究41F 08/07 21:17
zaqimon: IB短債好像可以直接被當成現金部位42F 08/07 21:19
welly0412: 我問到的是30萬鎂手續費0.5%,保管費其實是灌在買賣價差內,我是持有到到期的,就很直接計算淨值和面額價差跟每年票面而已
我問了兩家銀行都是算在買賣價差內,不是額外收耶。43F 08/07 21:49
kusomanfcu: 買直債 的重點只有海外所得
不要去買那些債券ETF47F 08/08 07:39

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