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標題 [險種] 38歲女 既有保單檢視及新保單規劃
時間 Sun Mar 5 16:41:07 2023
標題 [險種] 38歲女 既有保單檢視及新保單規劃
時間 Sun Mar 5 16:41:07 2023
一、性別：女
二、年齡：378
三、職業/工作內容：無塵室作業人員
四、保障需求：未婚，無小孩，目前只幫忙繳家裡貸款，還有其他兄弟姊妹，
無個人負債
表單試算缺口為0，希望是意外疾病不至影響生活
五、保費預算：25000
六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
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(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
七、常用交通工具：機車
八、預計規劃：實支實付、癌症險、意外險
九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）
保險公司：國泰人壽
購買時間：87年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________![[圖]](/img/ansi/2/26fc4ae657.png)
十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
保險公司：台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________傳承富足利率變動型終身壽險 T09V0 30萬 20期 8400
新住院醫療保險附約(85) HNRC 計畫三 1年 5657
愛無慮A型一年定期癌症保險附約 YCD 60萬 1年 2166
保險公司：全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________終身壽險 QWX 20萬 20期 7320
醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 XDE 60萬 1年 3360
若成功投保台壽HNRC
之後滿40歲想把新溫心停掉，因為只有定額，
以未來的通膨跟費率，就它的保障好像沒有繼續投保的必要
後續台壽跟全球會視情況辦減免繳清
平安附約寫殘障六級，業務員有建議改好全方位
但過去殘障認定跟現在的失能好像不太一樣
平安附約死殘BB在FINFO上面殘廢等級1~6都有給付保險金
我不太懂國泰是殘廢等級1~6對現在失能1~6
還是殘廢等級1~6對現在失能1~11
想問有必要將平安附約死殘BB換成好全方位
謝謝
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.137.80.54 (臺灣)
※ 作者: R2021 2023-03-05 16:41:07
※ 文章代碼(AID): #1a15MbjF (Insurance)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1678005669.A.B4F.html
→ : 這年紀重大傷病費率會漲很快 我建議只規劃YCD拉到100全球不需要實支就不用額外規劃了1F 03/05 16:48
好的，那就未來規劃與需要，先將金額壓在YCD跟HNRC
推 : 不知現在的新全方位內容如何，但我有把平安換成舊版全方位平安是一～六級失能給付金依表內核發，最高100%，最低的六級只有5%*保額，保額138萬若是六級只能領到6.9萬。
全方位則是一～六級時依比例可領月扶金，最高領十年。
月扶金額是保額*2*0.01。舉例假如失能六級，保額100萬則每月可領100萬*2*0.01*50%(表定第六級及給付50%)=1萬。
更定，月扶金額是保額*2*0.01*表定失能等級比例
最低是六級(50%)，五級是60%以此類推，最高一級100%是2萬元3F 03/05 18:14
全方位則是一～六級時依比例可領月扶金，最高領十年。
月扶金額是保額*2*0.01。舉例假如失能六級，保額100萬則每月可領100萬*2*0.01*50%(表定第六級及給付50%)=1萬。
更定，月扶金額是保額*2*0.01*表定失能等級比例
最低是六級(50%)，五級是60%以此類推，最高一級100%是2萬元3F 03/05 18:14
因為若是殘廢等級1~6對現在失能1~11
有些狀況是舊保單會賠得比新保單好
所以才想說是不是維持比較好
推 : 請問您的平安附約改全方位不用新買主約加購嗎？
前陣子跟國泰業務討論時有提過要更換，但是還要買主約算起來不划算就作罷了..11F 03/05 19:23
前陣子跟國泰業務討論時有提過要更換，但是還要買主約算起來不划算就作罷了..11F 03/05 19:23
我記得業務員只有叫我直接換(升級)，然後補差額就可以了喔~
沒叫我買新的主約
※ 編輯: R2021 (220.137.80.54 臺灣), 03/05/2023 19:33:12
推 : 好的謝謝你14F 03/05 19:36
→ : 買主約的話 國泰可以用一萬專案 主約年保費幾百塊
會覺得不划算 國泰業務建議的主約大概...15F 03/05 20:17
會覺得不划算 國泰業務建議的主約大概...15F 03/05 20:17
推 : 那時候業務是用骨折險當主約，不過當時也另請保經規劃台壽的實支，國泰就維持舊約不變了17F 03/05 20:35
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